Accidentes con fuga. Personas que usan vehículos sin seguro. Conductores que ni siquiera deberían estar en la carretera. ¿Te suena familiar?
Estas circunstancias se están convirtiendo en un problema importante y ocurren a diario. Desafortunadamente, no se puede confiar en que otros conductores actúen moralmente en estos tiempos de cambio. cobertura de motorista sin seguro Es la única forma real de proteger a tu familia y a ti mismo.
La pregunta crucial, sin embargo, es si usted realmente lo posea.
Es difícil entender cómo funciona tu propia cobertura de seguro de auto. Las compañías de seguros no te dicen qué tipo de cobertura necesitas al momento de contratarla. Solo muestran casillas, opciones y precios. Como prefieren que pagues por el plan más económico que las proteja a ellas en lugar de a ti, no te brindan ningún tipo de asesoramiento. Lo único que están obligadas a hacer es ofrecértelo, como lo exige la ley.
Si has estado en un accidente automovilístico Si necesita la ayuda de un abogado especializado en accidentes de tráfico con amplia experiencia, este artículo es para usted. En pocas palabras, le explicaremos todo lo que necesita saber sobre la cobertura para conductores sin seguro.
Cobertura para conductores sin seguro: ¿Qué es?
En el sector asegurador, esto se conoce como cobertura "UM" (por sus siglas en inglés). Considérela una red de seguridad personal que usted contrata.
En la mayoría de los casos, los gastos médicos y la indemnización por dolor y sufrimiento están cubiertos por el seguro de la persona que te atropelló. Pero, ¿qué sucede si no tiene seguro? ¿O si su seguro es insuficiente? En ese caso, entra en juego la cobertura para conductores sin seguro. Esta te coloca en la posición de la persona que te atropelló y te reembolsa lo que debería haber pagado.
¿Cubre la cobertura para conductores sin seguro los daños al automóvil?
No. Esto suele generar malentendidos. En concreto, las lesiones corporales están cubiertas por la cobertura para conductores sin seguro. Esto implica que cubre el dolor y el sufrimiento, así como las hospitalizaciones, las operaciones y las consultas médicas. Los daños a su coche no están cubiertos por la cobertura para conductores sin seguro.
Cobertura de colisión Por lo general, cubre los daños a su propio vehículo. Si su automóvil sufre daños totales o es declarado pérdida absoluta, debe consultar su cobertura contra colisiones en lugar de su póliza de seguro contra conductores sin seguro.
¿Puede pagarse un coche de alquiler con la cobertura para conductores sin seguro?
No. Al igual que en la respuesta anterior, el alquiler de un automóvil suele ser un complemento conocido como "Reembolso de Alquiler". La persona que se encuentra dentro del vehículo, no el vehículo en sí, es el objetivo principal de la cobertura de seguro contra conductores sin seguro. Su función es garantizar que, tras una lesión grave, usted pueda recuperarse tanto económica como físicamente.
¿Existen diferencias entre las coberturas para conductores con seguro insuficiente y las de conductores sin seguro?
En esencia, dado que el efecto es el mismo, la respuesta es sí.
- Una persona que es no tienes seguro no tiene seguro.
- Pueden ser underinsured Si tienen algún tipo de seguro (quizás el mínimo estatal), pero tus gastos médicos superan lo que su cobertura puede cubrir.
La mayoría de las pólizas combinan estas coberturas. Por lo tanto, su cobertura para conductores con seguro insuficiente puede cubrir la diferencia si usted tiene una póliza de $50,000 y la persona que lo chocó solo tiene $10,000.
¿Es necesario contratar un seguro para conductores sin seguro?
No es necesario contratar un seguro contra conductores sin seguro. Esta es la trampa en la que caen muchas personas. Al tener una cobertura completa, los conductores creen estar a salvo. En realidad, la cobertura completa es un eslogan publicitario que generalmente solo indica que usted tiene cobertura para su propio vehículo, además de la mínima exigida por ley. A menos que la solicite específicamente, la cobertura contra conductores sin seguro suele estar excluida.
¿Cómo puedo determinar si tengo un seguro de automóvil para personas sin seguro?
El paso más crucial es este. Debe examinar un documento conocido como su Página de Declaraciones (o “Página Dec”) para averiguarlo.
No te limites a la pequeña tarjeta de comprobante de seguro que guardas en la guantera; no te proporciona suficiente información. Cada seis meses o un año, tu aseguradora te enviará un resumen de tu póliza, que consta de una o dos páginas. Busca las siglas "UM" o "Conductor sin seguro". No estarás protegido si aparecen las siglas "-0" o "Rechazado" junto a estas.
Otra opción es llamar a tu compañía de seguros. Aconsejo a todos mis clientes que lo hagan porque es muy sencillo. Simplemente averigua si tienes cobertura para conductores sin seguro y, de ser así, cuánto te cubre. Solo te llevará dos minutos.
¿Tiene sentido contratar un seguro contra conductores sin seguro?
En mi experiencia como abogado especializado en accidentes de tráfico, la respuesta es sin duda sí. Es la cobertura más importante disponible.
¿Por qué? Porque tienes control sobre ello. Si la persona que va detrás de ti no tiene licencia ni seguro y está aquí ilegalmente, no tienes ninguna influencia. Si alguien te golpea estando ebrio y huye para evitar una multa por conducir bajo los efectos del alcohol, no tienes control sobre ello. Sin embargo, sí tienes control sobre el nivel de seguridad que brindas a tu familia. En comparación con la amplia protección que ofrece, la cobertura para conductores sin seguro suele ser bastante económica.
¿Qué sucede si no tengo seguro de auto contra conductores sin seguro?
Es posible que usted sea responsable de pagar el costo si es atropellado por una persona sin seguro y usted no tiene cobertura para conductores sin seguro.
Tu seguro médico puede cubrir ciertos gastos médicos, pero no la pérdida de ingresos por ausencias laborales. Tampoco cubrirá la posibilidad de sufrir dolor de espalda crónico. Si no tienes cobertura para conductores sin seguro, dependes de la "responsabilidad financiera" de alguien que ni siquiera se molestó en contratar un seguro de auto. Es una apuesta perdedora.
¿Qué sucede si la compañía de seguros no me informó sobre la cobertura para conductores sin seguro?
Para que usted se una a ellos, los vendedores de seguros suelen intentar ofrecerle la mejor oferta. En ocasiones, ocultan o ignoran la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente porque aumenta ligeramente el costo.
La compañía de seguros está obligada por ley a proporcionártela. Podrían tener problemas si no lo hicieran, pero suelen usar un formulario específico para ocultar sus huellas. Dado que hoy en día todo está automatizado, es extremadamente raro encontrar un caso en el que no se haya proporcionado la cobertura para conductores sin seguro.
Formulario de rechazo para conductores sin seguro: ¿Qué es?
Debido a que la cobertura UM es tan crucial, debe firmar un documento especial si rechaza la cobertura UM. Nos referimos a esto como un Formulario de rechazoAl firmar esto, le comunicas a la aseguradora: «Sé que esto es importante, pero prefiero ahorrar dinero en lugar de contratar esta protección». Cuando represento a mis clientes, siempre solicito una copia. Hace años que no veo un caso en el que la aseguradora no haya ocultado su error y no haya obtenido esta firma. Es posible que ni siquiera hayas leído o comprendido lo que firmabas, ya que normalmente se te proporciona electrónicamente.
¿Qué sucede si no firmo el formulario de rechazo para conductores sin seguro? ¿Sigue estando disponible la cobertura para conductores sin seguro?
Los abogados especializados en accidentes de tráfico utilizan este "secreto" para ayudar a sus clientes. El tribunal puede "crear" una cobertura de seguro para conductores sin seguro (UM) si la compañía aseguradora no puede proporcionar un formulario de rechazo firmado que cumpla con los estrictos requisitos legales.
Un abogado podría solicitar ver la documentación si le informaron que no tiene cobertura para conductores sin seguro, pero usted no recuerda haber firmado ningún formulario para rechazarla. Es posible que tenga cobertura si la aseguradora extravió la documentación o cometió un error.
¿Cómo funciona la cobertura para conductores sin seguro?
Así es como funciona el procedimiento:
- Estás involucrado en un accidente.
- La culpa es del otro conductor.
- Te enteras de que el otro conductor no tiene seguro o no tiene seguro.
- Usted presenta una reclamación a su compañía de seguros personal.
- Tu compañía de seguros interviene y proporciona cobertura a la persona que te atropelló.
¿Subirán las tarifas de mi seguro si utilizo mi cobertura contra conductores sin seguro?
No. Una compañía de seguros no puede aumentar sus primas por presentar un reclamo que no fue culpa suya. El uso de la cobertura de conductor sin seguro no debería resultar en un aumento de sus primas, ya que solo entra en vigor cuando otra persona causa el accidente. Usted tiene todo el derecho a utilizar esta protección, puesto que la ha estado pagando.
¿Pueden otras personas utilizar mi seguro contra conductores sin seguro para presentar una reclamación?
¡Así es! La cobertura para conductores sin seguro generalmente cubre tanto al individuo como al vehículo.
- Su póliza de seguro contra conductores sin seguro generalmente cubre a los pasajeros de su vehículo si usted sufre un accidente con un conductor sin seguro.
- Incluso si algún miembro de su familia es atropellado por un coche mientras camina o monta en bicicleta, suele estar protegido.
¿Es posible que otras personas presenten una reclamación a mi seguro de automovilista sin seguro sin mi consentimiento?
Tienen derecho legal a solicitar cobertura bajo tu póliza por sus lesiones si eran pasajeros en tu vehículo al momento de la colisión. Dado que la póliza está diseñada para proteger a todos los ocupantes del automóvil, no necesariamente necesitan tu "permiso". Pero no te preocupes, esto proviene de la compañía de seguros que ya pagaste, así que no te costará nada.
Si presento una reclamación contra mi propia cobertura de automovilista sin seguro, ¿las compañías de seguros la gestionan de forma diferente?
La triste realidad es que tu propia compañía de seguros se convierte en tu "adversario" en cuanto presentas una reclamación por conductor sin seguro.
Quieren pagarte lo menos posible, aunque lleves años pagando las primas. Intentarán alegar que tu malestar no fue causado por el accidente o que tus lesiones no son graves. Por este motivo, incluso si gestionas tu propio negocio, contar con un abogado especializado en accidentes de tráfico es fundamental.
¿Necesito un abogado para presentar una reclamación por mis lesiones bajo mi propia cobertura de automovilista sin seguro?
Aunque no es imprescindible, se recomienda encarecidamente contar con un abogado. A menudo se subestima la dificultad de presentar una reclamación por lesiones. Su compañía de seguros podría ofrecerle una indemnización muy baja para reducir costes. Un abogado conoce el coste real de su sufrimiento futuro y sus gastos médicos. Nos aseguramos de que la compañía de seguros le trate con justicia.
¿Cómo puede un abogado especializado en accidentes de tráfico presentar una reclamación de seguro contra un conductor sin seguro?
Yo me encargo del trabajo pesado cuando asumo un caso:
- InvestigaciónDemuestro que el otro conductor fue el único culpable.
- VerificaciónBusco cualquier cobertura de seguro que se pueda ofrecer.
- Registros médicosPara demostrar la gravedad de sus lesiones, recopilo todas sus facturas e informes médicos.
- Demanda: Envío a su compañía de seguros un “Paquete de Reclamación” formal.
- Negociación/LitigioPara garantizarle la mayor indemnización posible, lucho contra los peritos de seguros y sus abogados.
Palabras finales de Sean McQuaid
En mis 26 años como abogado, me he encontrado con cientos de personas que desconocen qué es la cobertura para conductores sin seguro o si la tienen. Obtener un seguro de auto es un proceso complicado. Después de estar con una compañía de seguros durante 33 años, me cambié recientemente y me sorprendió lo poco que las aseguradoras informan a sus clientes sobre lo que necesitan. Ahora que soy un experto en seguros, puedo comprenderlo. Sin embargo, la persona común jamás podría entender qué cobertura obtener ni cuánto. Los precios son la única guía disponible. Es un problema grave y un sistema terrible. Creo que esto es intencional. Si no lo entiendes o te han estafado, no es tu culpa.
Hoy, por favor, dedique cinco minutos. Busque la página de Declaraciones o inicie sesión en su aplicación de seguros. Llame a su agente o empresa y agregue la cobertura de conductores sin seguro si aún no la tiene. Es el mejor regalo que puede darles a sus seres queridos.
No lo hagas solo si ya has sufrido un accidente de coche y tienes problemas para comunicarte con las compañías de seguros. Habla con un experto Alguien que entienda el sistema y pueda defender la compensación que le corresponde.
Acerca del autor: Sean McQuaid es un abogado experimentado en accidentes automovilísticos dedicado a ayudar a las víctimas a navegar las complejidades de los reclamos de seguros y la ley de lesiones personales.